बिज़नेस लोन का प्रोसेस और डाक्यूमेंट्स - PROCESS FOR BUSINESS LOAN AND REQUIRED DOCUMENTS

बिज़नेस लोन का प्रोसेस और डाक्यूमेंट्स 

PROCESS FOR BUSINESS LOAN AND REQUIRED DOCUMENTS



दोस्तों में एक फाइनेंसियल कंसलटेंट एंड इन्वेस्टमेंट एडवाइजर हु।  इसीलिए में आज बिज़नेस लोन के रिलेटेड कुछ जानकारिया अपने ब्लॉग में लिख रहा हु। 



बिज़नेस लोन जो बिज़नेस करने वाले लोग हे जैसे की व्यापारिक संसथान, ट्रेडर्स, ट्रांसपोर्टर्स, मैन्युफैक्चरिंग यूनिट्स, शॉप ओनर्स..... इन लोगो को बिज़नेस आगे बढ़ाने के लिए या बिज़नेस ग्रोथ के लिए BANKS या NBFC (NON BANKING FINANCE COMPANY) लोन देती हे। । अन्य कोई और काम या पर्सनल यूज़ के लिए बिज़नेस लोन  नहीं दिया जाता हे। बिज़नेस लोन के लिए सारे BANKS या NBFC (NON BANKING FINANCE COMPANY) का नियम और इंटरेस्ट रेट अलग अलग होते हे। BANKS या NBFC (NON BANKING FINANCE COMPANY) REQUIRE  डाक्यूमेंट्स भी अलग अलग होते हे।  मगर ज्यादा फरक नहीं होता। GENERALY  सारे BANKS या NBFC (NON BANKING FINANCE COMPANY) में रेट ऑफ़ इंटरेस्ट 19% से लेकर 38% तक होती हे।  REQUIRE डाक्यूमेंट्स एंड रेट ऑफ़ इंटरेस्ट कम्प्लीटली डिपेंड करता हे की लेने वाले का बिज़नेस कैसा हे,  बिज़नेस का टर्नओवर कितना हे, बिज़नेस में उनके पेमेंट्स कितने दिनों में आते हे, बैंक में एवरेज बैलेंस कितना रहता हे, GST RETURN भरते हे की नहीं।  जिसका ज्यादा टर्न ओवर हे और डाक्यूमेंट्स सारे रेगुलर हे उनको रेट कम मिलता हे। बिज़नेस काम से काम ३ साल पुराना होना चाहिए। 

बिज़नेस लोन की एक खास कंडीशन भी हे। घर और ऑफिस दोनों में से कोई एक अपना खुद का होना चाहिए। अगर घर या ऑफिस दोनों रेंट पे हे तो बिज़नेस लोन मिलना मुश्किल हे। अगर पहले से कोई लोन लिए हे तो उसके चेक बाउंस नहीं हुआ होना चाहिए। आप जिस पार्टी के साथ बिज़नेस करते हे अगर अपने उसे चेक दिए हे तो वो भी बाउंस नहीं हुआ होना चाहिए। बिज़नेस ऑन पेपर ३ साल पुराना होना चाहिए।  

अभी बैंको में एक नया ट्रेंड भी शुरू हुआ हे।  अगर आप बैंक के EXISTING कस्टमर हे और आपका बैंक के साथ रिलेशन भी अच्छा हे, बैंक में बैलेंस भी अच्छा हे, या उनका पहले से कोई लोन ले रखा हे जिसका भुक्तान आप समय से कर रहे हे..... तो बैंक आपको 19% से भी कम इंटरेस्ट रेट पे लोन देती हे।  दोस्तों तो ये सब डिपेंड करेगा की आपका बिज़नेस कैसा हे और अपने अपना डाक्यूमेंट्स कितना मजबूत बनाया हे, या आपके पास सारे डाक्यूमेंट्स रेगुलर हे की नहीं। बिज़नेस लोन लेने के लिए जिस डाक्यूमेंट्स की जरुरत पड़ती हे उसे मेने निचे लिखे हे। 

PROPRIETORSHIP FIRM 

  1. पैनकार्ड और आधार कार्ड 
  2. बिज़नेस एस्टाब्लिशमेंट प्रूफ (यानि आपका बिज़नेस कब चालू हुआ था उसका प्रूफ)
  3. इनकम टैक्स रिटर्न 3 साल के (अगर किसीने 3 साल पहले कोई बिज़नेस का ITR  यानि की इनकम टैक्स रिटर्न फाइल  किया हे तो उसे भी बिज़नेस एस्टाब्लिशमेंट प्रूफ के तौर पे लिया जा सकता हे। )
  4. GST रिटर्न पिछले 1 साल का। 
  5. GST सर्टिफिकेट 
  6. बैंक अकाउंट स्टेटमेंट पिछले १ साल के ( करंट एकाउंट  और सेविंग्स एकाउंट दोनों के। )
  7.  अगर पहले से कोई लोन लिए हे तो उसका स्टेटमेंट 
  8. फोटो 1 
 PARTNERSHIP FIRM
  1. पैनकार्ड और आधार कार्ड (सारे पार्टनर्स के)
  2. पैनकार्ड (बिज़नेस का)
  3. पार्टनरशिप डीड कोपी 
  4. बिज़नेस एस्टाब्लिशमेंट प्रूफ (यानि आपका बिज़नेस कब चालू हुआ था उसका प्रूफ)
  5. इनकम टैक्स रिटर्न 3 साल के फर्म का  (अगर किसीने 3 साल पहले कोई बिज़नेस का ITR  यानि की इनकम टैक्स रिटर्न फाइल  किया हे तो उसे भी बिज़नेस एस्टाब्लिशमेंट प्रूफ के तौर पे लिया जा सकता हे। )
  6. इनकम टैक्स रिटर्न 3 साल के (सारे पार्टनर्स के)
  7. GST रिटर्न पिछले 1 साल का। 
  8. GST सर्टिफिकेट 
  9. बैंक अकाउंट स्टेटमेंट पिछले १ साल के ( करंट एकाउंट  और सेविंग्स एकाउंट दोनों के। )
  10.  अगर पहले से कोई लोन लिए हे तो उसका स्टेटमेंट 
  11. फोटो 1 (सारे पार्टनर्स के)
PRIVATE LIMITED FIRM
  1. पैनकार्ड और आधार कार्ड (सारे डायरेक्टर्स के)
  2. पैनकार्ड (कंपनी का)
  3. मेमोरेंडम एंड आर्टिकल्स ऑफ़ एसोसिएशन  
  4. इनकम टैक्स रिटर्न 3 साल के कंपनी का ऑडिट रिपोर्ट के साथ  
  5. इनकम टैक्स रिटर्न 3 साल के (सारे डायरेक्टर्स के)
  6. GST रिटर्न पिछले 1 साल का। 
  7. GST सर्टिफिकेट 
  8. बैंक अकाउंट स्टेटमेंट पिछले १ साल के करंट एकाउंट 
  9. बैंक अकाउंट स्टेटमेंट पिछले 1 साल के (सारे डायरेक्टर्स के)
  10.  अगर पहले से कोई लोन लिए हे तो उसका स्टेटमेंट 
  11. फोटो 1 (सारे पार्टनर्स के)

दोस्तों अगर कोई और भी जानकारी चाहिए लोन के रिलेटेड तो आप कमेंट बॉक्स में टाइप करके पूछ सकते हे। में पूरी कोशिश करुगा आपको जवाब देने का। 




अनुज राजपूत 
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ENGLISH TRANSLATION



Business loan process and documents

PROCESS FOR BUSINESS LOAN AND REQUIRED DOCUMENTS



Friends, I am a Financial Consultant and Investment Advisor.  That is why I am writing some information related to business loan in my blog today.


Business loans are provided to Business people only such as business entities, traders, transporters, manufacturing units, shop owners ..... BANKS or NBFC (NON BANKING FINANCE COMPANY) gives loans to business people  for business growth. Business loans are not given for any other work or personal use.  All the BANKS or NBFC's (NON BANKING FINANCE COMPANY) terms and interest rates are different for business loans.  Required documents in banks also vary.  But there is not much difference.  Generally rate of interest in all BANKS or NBFC ranges from 19% to 38%.  REQUIRE DOCUMENTS AND RATE OF INTEREST COMPLETELY DEPENDS ON WHAT TYPE OF BUSINESS'S IS, HOW BUSINESS'S TURNOVER IS, IN HOW MANY DAYS HAVE THEIR PAYMENTS COME, HOW THEY MAINTAIN AVERAGE BALANCE IN BANK ACCOUNT, GST RETURN FILED OR NOT REGULARLY.  Those who have more turnovers and all the regular documents get a lower rate.  Business should be at least 3 years old .


There is also a special condition for business loan.  Either at home and office, one must have his own.  If both home or office are on rent then it is difficult to get a business loan.  If a loan is already taken, then its cheque should not have bounced.  If you have given a cheque to the party with which you do business, then that too should not have bounced.  Business on paper should be 3 years old.





A new trend has also started in banks.  If you are the EXISTING customer of the bank and your relationship with the bank is good, the balance in the bank is also good, or they have already given a loan which you have been paying on time ..... then the bank will give you offer for loan less then 19% also. Friends, all these will depend on how your business is and how strong your own documents are, or whether all the documents you have are regular.  I have written the documents that are required to take a business loan which is as under.


PROPRIETORSHIP FIRM



1. Pancard and Aadhar Card
2. Business Establishment Proof (ie proof of when your business was started)
3. Income tax return for 3 years (If someone has filed ITR of a business 3 years ago, it can also be taken as business establishment proof.)
4. GST Return for last 1 year.
5. GST Certificate
6. Bank account statement for last 1 year (both current account and savings account.)
7. If a loan is already taken, then its statement
8. Photo 1




  PARTNERSHIP FIRM



1. Pancard and Aadhaar Card (of all partners)
2. Pancard (of business)
3. Partnership Deed Copy
4. Business Establishment Proof (ie proof of when your business was started)
5. Income tax return of a 3-year-old firm (If someone has filed ITR of a business 3 years ago, it can also be taken as business establishment proof.)
6. Income tax returns for 3 years (of all partners)
7. GST Return for last 1 year.
8. GST Certificate
9. Bank account statement for last 1 year (both current account and savings account.)
10. Statement of any loan taken in advance
11. Photo 1 (of all partners)




PRIVATE LIMITED FIRM



1. PANCARD and AADHAAR card (of all directors)
2. Pancard (Company's)
3. Memorandum and Articles of Association
4. Income tax return with 3 years with company audit report
5. Income tax returns for 3 years (all directors)
6. GST Return for last 1 year.
7. GST Certificate
8. Bank Account Statement Current 1 Year Current Account
9. Bank account statement for last 1 year (of all directors)
10. Statement of any loan taken 
11. Photo 1 (of all partners)



Friends, if you want any more information related to the loan, then you can ask by typing in the comment box.  I will do my best to answer you.




Anuj Rajput 


PE RATIO IN HINDI AND ENGLISH
















   

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